12 najlepších bánk pre lacné hypotéky

Každý dlžník, ktorý chce podpísať zmluvu o hypotekárnom úvere, starostlivo porovnáva podmienky bánk a hľadá najvhodnejšiu možnosť. Naši odborníci sa rozhodli pomôcť budúcim majiteľom sekundárnych a nových budov a zaradili organizácie s najvýhodnejšími podmienkami na kúpu bývania.

Ako si vybrať najlepšiu banku pre vašu hypotéku

Na prijatie informovaného rozhodnutia je potrebné komplexne posúdiť nasledujúce parametre:

1. Zálohová platba (MP). Organizácia kompenzuje jeho absenciu inými províziami a preplatok sa zvyšuje. Čím dlhšia je lehota splácania, tým nižšia je miera preplatkov. Preto má zmysel šetriť peniaze.
2. Úroková sadzba. V súčasnosti sa pohybuje v rozmedzí 9-13 %. Výhodnejšia úroková sadzba je k dispozícii pre určité kategórie dlžníkov alebo v rámci programu štátnej podpory.
3. Poistenie nehnuteľností.V najlepšom záujme každej banky je zabezpečiť, aby bol úver splatený. Preto organizácie ponúkajú poistenie nehnuteľností a životné poistenie pre dlžníka. V niektorých prípadoch sa úroková sadzba zníži, ak klient s takýmito podmienkami súhlasí. Prax ukazuje, že je výhodnejšie platiť ročné poistenie ako si vziať úver s vyššou úrokovou sadzbou. Je to tiež akýsi „bezpečnostný vankúš“.
4. Možnosť predplatenia. Niektoré banky zavádzajú obmedzenia týkajúce sa uzavretia hypotéky skôr ako v stanovenej lehote. V prípade predčasného splatenia klient buď skráti dobu splatnosti úveru, alebo zníži splátku úroku banke.
5. Provízie. Pri čerpaní hypotekárneho úveru môže klient platiť ďalšie poplatky, napríklad za prenájom bezpečnostnej schránky, úroky za vedenie úverového účtu atď.. Čím viac provízií, tým nižšia úroková sadzba.
6. Platobný režim. Existujú dva typy úročenia – anuitné a diferenciálne. Každá z nich má svoje výhody a nevýhody. Anuitný systém sa považuje za najobľúbenejší.
7. Doklad o príjme. Súbor dokumentov sa v jednotlivých bankách líši. Maximálna suma a úroková sadzba závisia od platobnej schopnosti klienta a jej preukázania.

Seriózny prístup k výberu organizácie, konzultácia so skúseným odborníkom a hodnotenie najlepších bánk pre výhodné hypotéky pomôžu úspešne vybaviť úver a splatiť ho predčasne.

Hodnotenie najlepších bánk pre výhodné hypotéky

Nominácia	miesto	banka	hodnotenie
Najlepšie banky pre hypotéky na sekundárne bývanie	1	Sberbank	5.0
2	Rosbank	4.9
3	FK Otkritie	4.8
Najlepšie banky pre lacné hypotéky na základné bývanie	1	Alfa bank	5.0
2	Raiffeisenbank	4.9
3	Gazprombank	4.8
4	Zenith	4.7
5	Transcapitalbank	4.6
6	Sovcombank	5.0
Najlepšie banky pre výhodné hypotéky voči materskému kapitálu	1	Rosselhozbank	4.9
2	VTB24	4.8
3	DeltaCredit	4.7

Najlepšie banky pre hypotéky na druhé bývanie

Sekundárny trh ponúka bankám obrovské množstvo nehnuteľností. Niektoré úverové inštitúcie s takýmito bytmi nepracujú. Zistite, kde najlepšie požiadať o hypotéku v prípade, že vlastnícke právo už bolo zaregistrované.

Sberbank

Poradie: 5.0

Sberbank je známa tým, že má najväčší počet hypoték v Rusku. Organizácia ponúka atraktívne úverové programy pre vojenský personál, držiteľov materského fondu a budúcich majiteľov nových budov. Prvá splátka začína od 15 % a doba splatnosti úveru môže byť až 3 desaťročia. Je to skvelá možnosť pre klientov Sberbank, ktorí využívajú mzdové služby.

Podmienky pre druhý úver na bývanie sú celkom primerané. Úroková sadzba od 10,2 % ročne, akontácia od 15 %. „Sberbank ponúka programy, ktoré iné banky neponúkajú. Ponúkame hypotekárny úver na výstavbu súkromného sídla. Zmluvu môže uzavrieť dôchodca, ak v čase splatnosti nedosiahne vek 75 rokov. Banka ponúka klientom praktickú kalkulačku na výpočet sadzieb, podrobné sledovanie splácania hypotéky v myAlpari.

Výhody

• nízka úroková sadzba na primárne bývanie;
• pohodlné online služby;
• množstvo kancelárií;
• solídnu povesť banky;
• jednoduchosť platieb;
• Ďalšie služby, ktoré nie sú dostupné v iných bankách;
• možnosť čiastočného splatenia pred splatnosťou bez návštevy pobočky.

Nevýhody

• Uloženie platených služieb;
• bez dokladu o príjme sa šanca na schválenie znižuje.

Rosbank

Hodnotenie: 4.9

„Rosbank ponúka 8 hypotekárnych programov s rôznymi podmienkami. Ročná úroková sadzba sa pohybuje od 8,25 % do 10 %. Minimálna záloha je 15 % z ceny bytu. Ak peniaze nie sú k dispozícii, banka môže poskytnúť ďalší úver. Splácanie trvá 25 rokov. Banka ponúka programy „Refinancovanie hypotéky“, „Hypotéka na izbu a podiel“.

Spätná väzba naznačuje, že medzi pobočkami chýba komunikácia, niekedy sa vyskytujú problémy so splácaním a zamestnanci nie sú vždy kompetentní pri jednaní s klientmi. Medzi výhody patrí minimum papierovačiek a možnosť splácať pôžičku online.

Nevýhody

• Často schvaľujú hypotéku;
• rýchle zváženie;
• Minimum dokumentov;
• Veľké sumy na dlhé obdobie.

Nevýhody

• Mnohé nástrahy (neprehľadný úverový systém, nadmerné poistenie);
• niekoľko pobočiek v mestách;
• nepresné informácie o zdroji.

FC Otkrytie

Hodnotenie: 4.8

„Otkritie Financial Corporation ponúka hneď niekoľko hypotekárnych programov. Povolenie na kúpu sekundárneho bývania, účasť na spoločnej výstavbe, refinancovanie hypotéky v inej inštitúcii. Užívajte si relatívne nízku úrokovú sadzbu 8,7 % z úveru. Banka je pripravená požičať až 30 mil. Euro so zálohou vo výške 15 % hodnoty nehnuteľnosti.

Služby a kompetencie zamestnancov sú veľmi žiaduce. Mnohí zákazníci sa sťažujú na nedostatok iniciatívy zo strany banky. Žiadosti o hypotéku môžu trvať dlho a bankomaty organizácie nie sú také bežné ako napríklad bankomaty Sberbank alebo VTB.

Výhody

• výhodné podmienky refinancovania;
• niekoľko výhodných úverových programov.

Nevýhody

• fronty a pomalé služby;
• niekoľko bankomatov a kancelárií;
• Nekompetentnosť zamestnancov.

Najlepšie banky pre lukratívne hypotéky na základné bývanie

Byty na primárnom trhu sú len vo výstavbe. Práva vznikajú na základe zmluvy o účasti na základnom imaní. Zistite, ktoré banky ponúkajú výhodné podmienky hypoték na novostavby.

Alfa Bank

Hodnotenie: 5.0

„Alfa Bank má niekoľko flexibilných programov s rôznymi podmienkami. Hypotéky vo výstavbe poskytujú pôžičky s úrokovou sadzbou 10,19 % až do výšky 50 mil. Euro. Minimálna 15 % zálohová platba. Maximálna doba splácania je 360 mesiacov. Hypotéku možno splatiť v plnej výške alebo v rovnakých splátkach. Vyžaduje sa certifikát 2-NDFL. Doba spracovania žiadosti je do troch dní.

Zákazníci si vyberajú Alfa Bank pre jej dobrú informačnú podporu, online bankovníctvo, početné pobočky a spoľahlivosť. Okrem programu „Dom vo výstavbe“ sa oplatí pozrieť aj na systém refinancovania, ktorý začína na 9,99 %.

Výhody

• pohodlná a spoľahlivá banka;
• dostupnosť bankomatov a pobočiek vo všetkých mestách;
• zdvorilý prístup personálu;
• používanie mobilnej aplikácie;
• výhodné refinancovanie;
• minimálny balík dokumentov;
• Transparentnosť transakcií.

Nevýhody

• niekedy oneskorenie pri spracovaní žiadostí.

Raiffeisenbank

Hodnotenie: 4.9

Mnohí klienti v Rusku sa radšej obracajú na Raiffeisenbank, aby si mohli kúpiť bývanie na primárnom trhu za výhodných podmienok. Ročná úroková sadzba 9,25 % bude ponúknutá zákazníkom, ktorí súhlasia s kúpou domu v konkrétnych novostavbách. Našťastie je výber bytov pomerne veľký. Sadzba na sekundárne bývanie sa zvýši na 9,5 %. Banka poskytuje až 26 miliónov Euro s akontáciou 15 %. Zvýšenie sumy úveru a zvýšenie šance na schválenie pomocou spoludlžníkov.

Ľudia chvália profesionalitu zamestnancov banky, mobilnú aplikáciu a prehľadný systém internetového bankovníctva. Zákazníci uprednostňujú správu hypoték priamo zo svojich mobilných telefónov.

Výhody

• jednoduchosť správy hypotéky;
• kvalitné služby;
• spoľahlivá veľká banka.

Nevýhody

• Spracovanie žiadosti sa môže oneskoriť;
• nepredvídateľný výsledok schválenia;
• veľa nejednoznačnej spätnej väzby od zákazníkov.

Gazprombank

Hodnotenie: 4.8

Banka, ktorá je ideálna pre klientov, ktorí si chcú požičať veľké sumy peňazí na dlhé obdobie. Spoločnosť sľubuje 60 miliónov Euro na obdobie troch desaťročí. Minimálna sadzba 9 % je možná v prípade nákupu nehnuteľností od určitých developerov. Ak je zálohová platba vyššia ako 40 % hodnoty bytu, nemusíte poskytovať potvrdenie o výške svojho platu.

Zákazníci si obľúbili vysokú úroveň služieb, výhodné ponuky banky na trhu. Sklamanie z ich dlhého čakania na zníženie úrokových sadzieb.

Výhody

• dobrá úroveň služieb;
• žiadne fronty;
• Primeraná úroková sadzba pre úver;
• rýchle spracovanie transakcie.

Nevýhody

• Nutnosť predložiť ďalšie dokumenty, ak je zálohová platba nižšia ako 40 %;
• slabé internetové služby.

Zenith

Hodnotenie: 4.7

Ďalšie miesto v rebríčku patrí stabilnej bankovej inštitúcii, ktorá si od klientov vyslúžila veľkú pochvalu. „Zenith“ je vybraný pre svoju výhodnú sadu dostupných programov a zvýšenú lojalitu voči zamestnancom spoločnosti Tatneft. Banka ponúka byty od svojich partnerov, vyberá najlepšie ubytovanie pre konkrétneho klienta.

Maximálna výška úveru do 20 miliónov Euro. Euro (v Bratislave). Ročná úroková sadzba je 9,4 % pre novostavby aj sekundárne bývanie. Povinná záloha od 15%. Medzi nevýhodami dlžníci uvádzajú slabý zákaznícky servis, zle organizované predajne.

Výhody

• výhodné podmienky pri kúpe bytu od konkrétneho developera;
• Pomoc pri kúpe domu;
• primeraný preplatok úrokov.

Nevýhody

• nekompetentnosť zamestnancov;
• Povinná služba;
• niekoľko kancelárií.

Transcapitalbank

Hodnotenie: 4.6

Banka je pripravená požičať svojim klientom až 8 mil. Doba platnosti do 25 rokov. Zálohová platba by mala predstavovať jednu pätinu celkovej hodnoty bytu. Občania, ktorí dostávajú svoj plat na karte „Transcapitalbank“ a zakúpili si tarifu „Profitable“, môžu počítať s demokratickou sadzbou 7,35 %.

Súdiac podľa recenzií, banka okamžite reaguje na žiadosti a pomerne často ich schvaľuje. Pozitívom je zodpovedný zákaznícky servis a výhodné podmienky na primárnom trhu. Nie je možné požičať si sekundárne bývanie prostredníctvom Transcapitalbank. Na získanie hypotéky nie je potrebný trvalý pobyt v meste, stačí ruské občianstvo.

Výhody

• nízka úroková sadzba pre klientov pracujúcich so mzdami;
• Internetové bankovníctvo;
• prijateľná cena poistenia;
• Rýchly prístup k dohode.

Nevýhody

• Niekoľko kancelárií;
• kompetentní zamestnanci nie sú vždy k dispozícii;
• max. 8 miliónov Euro na pôžičku.

Sovcombank

Hodnotenie: 4.5

Sovcombank ponúka svojim klientom kúpu bytov v novostavbách. Na realizáciu zmluvy je potrebné mať nielen oficiálne zamestnanie, ale aj 20 % želanej sumy. Maximálna hodnota nehnuteľnosti je 30 miliónov Euro. Doba splatnosti úveru – až 30 rokov. Štandardný zoznam dokumentov pre žiadosť.

Základná sadzba je 8,8 %; – Povinná služba. Zvyšuje sa v dôsledku ďalších koeficientov, napríklad pri absencii životného poistenia. Po zaregistrovaní bytu sa sadzba znižuje o 0,5 %. Je škoda, že Sovcombank nerefinancuje predtým prijaté hypotéky a neposkytuje úvery na kúpu domu v súkromnom sektore. Pokiaľ ide o ostatných účastníkov ratingu, negatívne komentáre o Sovcombank.

Výhody

• nízky základný úrok
• pohodlné doplnenie účtu;
• Mnoho pobočiek v rôznych mestách.

Nevýhody

• Nekompetentnosť niektorých zamestnancov;
• Existujú negatívne hodnotenia;
• nie každý má zálohu (20 %);
• Uloženie dodatočných služieb.

Najlepšie banky pre výhodné hypotéky voči materskému kapitálu

Takmer všetci účastníci ratingu poskytujú hypotéky na materský kapitál. Môže sa použiť ako záloha. Tri bankové inštitúcie, ktoré poskytujú úvery na bývanie týmto spôsobom, sme zaradili do samostatnej kategórie.

Rosselkhozbank

Hodnotenie: 5.0

„Rosselhozbank je štátna banka a je jednou z najväčších Slovenskách inštitúcií. V priebehu rokov si dokázala získať dôveru svojich zákazníkov a dnes ponúka lojálne podmienky hypoték pre nových rodičov a zamestnancov s nízkym rozpočtom. Mladá rodina si môže požičať až 20 miliónov Euro na materský kapitál. Splácať ju budete musieť maximálne 30 rokov.

Minimálna sadzba je 8,85 %. Zálohová platba začína na 15 %. Pre klientov, ktorí dostávajú mzdu, môže byť úroková sadzba znížená až o 5 %. To platí aj v prípade, ak si zákazník berie byt prostredníctvom developera, ktorý má zmluvu s bankou. Občan má právo zapojiť spoludlžníkov a zvoliť si systém splácania úveru.

Výhody

• prijateľná úroková sadzba
• Rýchle schválenie;
• kompetentné služby;
• existuje diferencovaná platba;
• dostupnosť informácií;
• možnosť predplatenia.

Nevýhody

• nepohodlná platba (len cez bankomat);
• ťažko dostupná GL.

VTB24

Hodnotenie: 4.9

Úroková sadzba hypotekárneho úveru začína na 10,2 % ročne. Využíva maximálnu sumu na kúpu domu. Dosahuje až 60 miliónov Euro. Zálohová platba je 20 %. Rovnako ako Sberbank, aj VTB24 má špeciálne programy pre dlžníkov. Limit splátok sa pre nich znižuje na 10 %.

Hypotéku na materský kapitál je možné vybaviť bez platby vopred. Obľúbené sú programy „Viac meračov – nižšia sadzba“ a „Hypotekárny úver so štátnou podporou“. Tá zahŕňa zníženie úrokovej sadzby na 6 % pre rodiny s druhým alebo tretím dieťaťom narodeným po 1. januári 2018.

Výhody

• optimálny výber úverových programov
• mnoho kancelárií a bankomatov;
• Možnosť získať hypotéku bez výkazu príjmov.

Nevýhody

• prípady nekompetentnosti personálu;
• Povinné poistenie.

DeltaCredit

Hodnotenie: 4.8

Hypotekárna banka DeltaCredit dopĺňa rating. Organizácia poskytuje hypotéku v rámci materského kapitálu, čím znižuje zálohu až na 5 % nákladov na bývanie. Kúpiť si môžete všetky izby, byty a domy vrátane tých vo výstavbe.

Okrem štátneho certifikátu musia mať dlžníci stabilný príjem potvrdený referenciami. Mesačná platba bude závisieť od základnej sadzby, ktorá sa líši v závislosti od mzdovej banky klienta a špecifík jednotlivca.

Výhody

• optimálny zoznam dokumentov;
• počiatočná platba vo výške 5 %;
• Ideálne pre mzdových klientov spoločnosti DeltaCredit.

Nevýhody

• nepohodlné webové stránky;
• žiadne jasné pokyny na horúcej linke;
• Niekedy trvá schválenie hypotéky príliš dlho.