12 najlepších bánk pre malé podnikateľské úvery

*Prehľad toho najlepšieho podľa redakcie. Výberové kritériá. Tento materiál je subjektívny, nie je reklamou a nie je návodom na nákup. Pred nákupom sa poraďte s odborníkom.

Malé podniky majú dnes možnosť získať finančnú podporu v mnohých bankách. Niekedy však podnikatelia čelia ťažkým rozhodnutiam, najmä tí, ktorí práve začínajú podnikať. Je potrebné vziať do úvahy všetky nuansy, aby ste v procese spolupráce nenarazili na nástrahy, ktoré zmenia všetky plusy na mínusy.

Mnohí si berú úver z banky, v ktorej je účet otvorený. Toto je najjednoduchší spôsob. Nie vždy však ide o kombináciu výhodných sadzieb a úverových ponúk. Preto sa oplatí preskúmať všetky podmienky, ktoré ponúkajú finančné inštitúcie.

Pre malé podniky existuje pomerne veľa taríf. Úvery sú k dispozícii na rozvoj podnikania aj na začatie podnikania od nuly. Každý podnikateľ vychádza zo svojich potrieb a možností. Ktoré banky ponúkajú najlepšie podmienky pre poskytovanie úverov malým podnikom? Vybrali sme 12 z nich, ktoré finanční analytici a dlžníci považujú za najlepšie.

Hodnotenie najlepších bánk pre malé podnikateľské úvery

Nominácia	miesto	Banka	Hodnotenie
Hodnotenie najlepších bánk pre malé podnikateľské úvery	1	Tochka bank	5.0
2	LocoBank	4.9
3	Alfa Bank	4.8
4	Tinkoff Bank	4.7
5	Promsvyazbank	4.6
6	VTB	4.5
7	Sberbank	4.5
8	Otvorenie stránky	4.4
9	Uralská banka pre obnovu a rozvoj	4.4
10	Rosselkhozbank	4.3
11	Raiffeisenbank	4.2
12	MTS Bank	4.1

Tochka bank

Hodnotenie: 5.0

Prvé miesto obsadila banka, ktorá sa špecializuje na poskytovanie služieb a úverov malým podnikom. Je vhodný pre nových podnikateľov, ktorí potrebujú pomoc s otvorením účtu a predkladaním správ. Požiadavky na klienta nie sú zložité. Na to, aby si mohli požičať finančné prostriedky, musia byť v prevádzke aspoň šesť mesiacov, musia byť získavajúci a nesmú mať žiadne dlhy.

Žiadosť sa posudzuje okamžite a účel pôžičky nie je dôležitý. Zmluva sa uzatvára do 1-2 dní a finančné prostriedky môžete použiť kedykoľvek po jej podpísaní. Dôležitá podmienka: nevyžaduje sa zábezpeka ani záruka tretej strany. Maximálna suma – 5000000 Euro. Ročná úroková sadzba sa počíta individuálne pre každého dlžníka. Automatické splácanie z prevádzkového kapitálu. Dátum uzávierky – 1 rok. Výrazné zníženie obratu pri získavaní veľkých obchodníkov.

Organizácia poskytuje výhodné podmienky REPO, preto si mnohí už obslúžení klienti bez váhania berú malé podnikateľské úvery v „Tochka Bank“. Podľa recenzií sa aktívne prijímajú aj noví podnikatelia, ktorí tiež ocenili jeho podmienky.

LocoBank

Hodnotenie: 4.9

Na druhom mieste – finančná inštitúcia, ktorá poskytuje výhodné podmienky na vedenie účtu aj na poskytovanie úverov. Aktívne spolupracuje s jednotlivcami, malými a strednými podnikmi. Lojalita voči zákazníkom je charakteristickým znakom banky. Úvery sa im poskytujú vo forme úverových liniek, tranží alebo jednorazových súm. Úver možno získať na akékoľvek účely: plnenie záväzkov vyplývajúcich zo štátnych zákaziek, rozšírenie spoločnosti, doplnenie prevádzkového kapitálu, účasť vo verejných súťažiach.

Žiadosť sa podáva online. Odpoveď je možné získať v deň podania žiadosti. Minimálne dokumenty potrebné na spracovanie. Noví zákazníci si budú musieť otvoriť účet v LokoBank. Môžu si tiež okamžite požičať, ak poskytnú svoje zakladajúce a zriaďovacie dokumenty, finančné výkazy a výpis z inej finančnej inštitúcie. Maximálna výška úveru v rámci tarify „Fast Money“ je 10000000 Euro. Sadzba sa vypočítava pre každého klienta individuálne a začína na 12 % ročne.

Výhodou pre mnohých bol individuálny splátkový kalendár, ktorý sa vytvára na základe finančnej situácie dlžníka. To umožňuje znížiť zaťaženie rozpočtu v prípade vyššej moci a potom sa vrátiť k normálnemu splátkovému kalendáru.

Alfa Bank

Hodnotenie: 4.8

Na treťom mieste sa umiestnila banka, ktorá pripravila vynikajúce programy pre všetky typy podnikov. Jej pobočky sa nachádzajú vo všetkých regiónoch krajiny a je ľahké získať pôžičku. Zmluvy sa uzatvárajú so spoločnosťami, ktoré majú otvorené účty v Alfa-Bank, ako aj s inými inštitúciami. Vernostné programy bez referenčného výberu, prečerpania, úverové linky a účelové úvery za výhodných podmienok.

Noví dlžníci musia poslať online výpisy z účtu, aby mali platný účet. Ak je žiadosť schválená po podpise zmluvy, finančné prostriedky sa pripíšu. Takéto podmienky zabezpečuje program Potok, ktorý prevádzkuje banka a poskytuje úvery súkromným investorom. Minimálna úroková sadzba začína od 14 %. Maximálna suma, ktorá sa má vyplatiť, je 5000000 Euro. Pôžičku si môžete vziať na ľubovoľné obdobie, nie však dlhšie ako 3 roky. Pôžičku môžete splatiť predčasne bez akýchkoľvek ďalších poplatkov.

Mnoho ľudí považuje za prijateľné požiadavky na dlžníka, rýchle posúdenie žiadosti a rozhodnutie v ten istý deň, možnosť požičať si bez správy hotovosti. Vysoký rating spoľahlivosti a pravidelne aktualizované, každoročne výhodné poplatky zvyšujú počet klientov Alfa-Bank.

Tinkoff Bank

Hodnotenie: 4.7

Štvrtou bola známa banka, ktorá ponúka rôzne programy na poskytovanie úverov malým podnikom. Ponuku môžu využiť tak súčasní klienti, ako aj tí, ktorí v banke nemajú bežný účet. V prvom prípade bude rozhodnutie vydané v priebehu niekoľkých minút, v druhom prípade je potrebné nahrať výpisy z finančnej organizácie, kde je spoločnosť podávaná, a počkať na odpoveď na žiadosť. Existuje niekoľko možností pôžičiek pre IE a LTD na rôzne účely.

Na doplnenie obežných aktív je maximálna suma 3000000 Euro. Nevyžaduje sa zábezpeka ani záruka. Doba splácania je 6 mesiacov. Na rozvoj podnikania je k dispozícii úverová linka zabezpečená nehnuteľnosťou. Tu sa suma zvyšuje až na 15000000 Euro. Úroková sadzba začína od 14 % ročne. Pôvabné termíny. Splatnosť do 5 rokov.

Ide o ďalší lukratívny plán s až 1 mil. Euro. Kontokorentný úver pomáha riešiť aktuálne problémy a stabilizovať finančnú situáciu spoločnosti. Lehota splatnosti je 45 dní. Platba 490 Euro týždenne. Služby banky už dlho využívajú malé podniky. Všetky rozhodnutia sa prijímajú rýchlo a efektívne a transakcie sa pohodlne vykonávajú prostredníctvom internetového bankovníctva alebo mobilnej aplikácie.

Promsvyazbank

Hodnotenie: 4.6

Na piatej línii sa nachádza banka, ktorá ponúka úvery na počiatočnú fázu činnosti aj na rozšírenie obchodných a výrobných zariadení malých podnikov. K dispozícii sú aj pôžičky na iné účely. Napríklad na reklamnú kampaň alebo renováciu, nákup komerčných nehnuteľností a doplnenie vozového parku. Cenová dostupnosť, výhodné podmienky a rýchle rozhodovanie – všetky tieto výhody nám umožňujú rozširovať našu klientsku základňu a posilňovať naše vedúce postavenie na finančnom trhu.

„Promsvyazbank vyvíja jedinečné tarify, niekedy aj s predstihom pred inými organizáciami. Ako prvá ponúkla pôžičku vlastným klientom a klientom tretích strán s okamžitým spracovaním online. Maximálny limit – 5000000 Euro. Doba splácania je 18 mesiacov. Úroková sadzba začína na 12,9 % ročne. Nevyžaduje sa zábezpeka ani ručitelia. Na dlžníka sa vzťahujú štandardné požiadavky. Úverové linky sú k dispozícii až do výšky 250000000 Euro. Otáčajú sa. Celá doba splácania je 10 rokov.

Možnosť výberu možností platby je výhodou. Môžu existovať anuitné splátky, rovnaké časti hlavného dlhu každý mesiac alebo individuálny plán. Jediná nevýhoda: poplatok za poskytnutie úveru je 1,5 % zo sumy.

VTB

Hodnotenie: 4.5

Spoľahlivosť a bezchybná povesť charakterizujú túto banku, ktorá dáva svojim klientom možnosť podporiť ich podnikanie a udržať sa nad vodou v čase hospodárskej nestability. V súčasnosti ponúka 7 úverových programov, z ktorých si podnikatelia môžu vybrať ten najvhodnejší pre svoje potreby. Medzi najobľúbenejšie patria: „Doplnenie pracovného kapitálu“, „Financovanie kapitálových výdavkov“, „Pokrytie chýbajúcej hotovosti“.

Podľa štatistík využíva kontokorentný úver väčšina spoločností spolupracujúcich s bankou. Limit sa môže vypočítať podľa údajov o obrate vo VTB a iných finančných inštitúciách. Termín tranže – 60 dní, doba splatnosti úveru – 24 mesiacov.

Maximálna výška úveru pre expresné programy je 5000000 Euro. Splácanie až 60 mesiacov. Ostatné sadzby poskytujú úver až do výšky 150 000 000 Euro. do 12 rokov. K podmienkam patria služby správy hotovosti v banke a lehota minimálne 12 mesiacov od dátumu otvorenia. Mnohí z nich vyzdvihli ako výhody absenciu zábezpeky a poplatkov za poskytnutie úveru, rýchly proces podania žiadosti a štandardný súbor dokumentov na podpis zmluvy.

Sberbank

Hodnotenie: 4.5

Siedma je banka, s ktorou mnohí ľudia začínajú svoje podnikanie na základe dlhoročných stabilných finančných výsledkov. Vyvinula mnoho programov, ktoré sú výhodné a vhodné pre rôzne oblasti malého podnikania. Po podaní žiadosti o úver v banke „Sberbank“ je možné pokryť bežné výdavky, zakúpiť nové zariadenie a začať výrobu, rozšíriť sortiment výrobkov. Tarifa „Dôvera“ má tieto podmienky: maximálna suma – 5000000 Euro. so splatnosťou do 3 rokov a úrokovou sadzbou 15,5 %. Na zabezpečenie dohody sa nevyžaduje žiadna zábezpeka.

Existujú aj programy s rozšírenými úverovými linkami a účelovými úvermi vhodnými pre malé podniky. Existujúci zákazníci môžu využiť vernostný program, v rámci ktorého za rovnakých podmienok získajú výhodnejšie ponuky ako tí, ktorí sa obrátili len na banku. Firma spolupracujúca s inými finančnými inštitúciami môže získať úver aj predložením právnych dokumentov a výpisov z účtu.

Jedinou nevýhodou je, že proces podania žiadosti môže trvať niekoľko dní, ale len pre nových dlžníkov, a inak nie sú žiadne sťažnosti.

Otvorenie stránky

Hodnotenie: 4.4

Ôsma v poradí je banka, ktorá ponúka rôzne sadzby pre malé podniky. „Univerzálny úver je neúčelový úver. Jeho výška je od 500000000 do 999000000 Euro. Doba splatnosti: od šiestich mesiacov do 60 mesiacov. Sadzba od 9,7 %. Pri revolvingovej úverovej linke musíte ročne zaplatiť 9 % z požičanej sumy.

Banka nezabudla na mladých podnikateľov. Rovnaká sadzba je určená pre tých, ktorí začínajú podnikať. Ročná sadzba je v porovnaní s inými programami zvýšená, ale stále dostatočne lojálna v porovnaní s inými ponukami na trhu. Pohybuje sa od 11,2 %. Prečerpanie sa počíta individuálne bez obmedzenia. K dispozícii je štandardný formulár aj predbežný formulár. Klient si môže sám zvoliť dátum platby a suma sa mu automaticky strháva každý mesiac. Žiadna provízia za prečerpanie. Úroková sadzba je od 9 %.

Účelový úver sa poskytuje na nákup zariadení, nehnuteľností, dopravy. Minimálna suma je 300 000 Euro., Maximálna hodnota, ako v „Universalnoye“, je 999 miliónov. Euro. Sadzba začína od 9 %. Zníženie je možné vďaka nadobudnutiu zábezpeky banky. Ročná úroková sadzba začína na 8,4 %. Úver musíte splatiť v lehote uvedenej v zmluve, najneskôr však do 180 mesiacov.

Uralská banka pre obnovu a rozvoj

Hodnotenie: 4.4

Deviata je najväčšia banka v uralskom regióne, ktorá má rozsiahlu sieť pobočiek po celej krajine. Poskytuje úvery klientom, ktorí majú bežné účty v UBRIR. Spoločnosť musí fungovať aspoň rok – to je hlavné kritérium pri rozhodovaní o pôžičke. Ak je súčasťou skupiny spoločností, lehota sa skracuje na 6 mesiacov.

Žiadosť sa posudzuje dostatočne rýchlo, takže finančné prostriedky je možné získať do 1 až 3 dní. Maximálna suma – 2000000 Euro, minimálna suma – 100000 Euro. Úroková sadzba od 16,5 % ročne. Hotovosť možno použiť na ľubovoľné účely. Úver sa spláca v rovnakých mesačných splátkach. Predčasné splatenie je možné bez akýchkoľvek sankcií.

Podľa odborníkov banka vyvinula zaujímavú sadzbu na investičné účely a doplnenie pracovného kapitálu. Nevyžaduje sa žiadna zábezpeka ani veľký balík dokumentov. Záruka tretej strany sa považuje za mínus. Expresná pôžička „Business-Growth“ je vynikajúcou finančnou podporou pre malé podniky. Okrem toho ponúka niekoľko ďalších výhodných taríf, z ktorých si môžete vybrať tú najlepšiu podľa svojich individuálnych potrieb.

Rosselkhozbank

Hodnotenie: 4.3

Na desiatom mieste sa umiestnila banka, ktorá poskytuje finančnú podporu predovšetkým spoločnostiam pôsobiacim v agrosektore. Pre týchto klientov sa poskytujú zvýhodnené programy za obzvlášť výhodných podmienok. Medzi nimi: „Micro AIC“ s 5 % sadzbou, minimálnym obdobím rozhodovania a obmedzeným súborom dokumentov. Neúčelové a účelové úvery sú k dispozícii dlžníkom, ktorí pracujú aj v iných podnikoch. Na investičné potreby sa poskytuje suma od 100000000 do 6000000000 Euro. Celá doba splácania – 36 mesiacov.

Súčasné tarify zahŕňajú niekoľko taríf určených špeciálne pre mikropodniky. Prečerpanie pomôže pokryť bežné výdavky. Termín – 12 mesiacov, suma – od 300000 Euro. Pri stanovovaní limitu sa zohľadňujú obraty v iných bankách. Na investičné účely je možné získať až 7 mil. Euro.. Úver je potrebné splatiť do 5 rokov. Tu sa vyžaduje zábezpeka.

Tarifa „rýchle rozhodnutie“ pomôže získať požadovanú sumu rýchlo a jednoducho. Maximálna poskytnutá suma – 1000000 Euro.. Je možné požičať si až 500 tisíc Euro bez návštevy bankového špecialistu v mieste podnikania. Žiadne zabezpečenie alebo záruka. Program „Komerčná hypotéka“ navrhuje nákup nehnuteľností v hodnote až 20000000 Euro. Až na 10 rokov.

Raiffeisenbank

Hodnotenie: 4.2

Na jedenástom mieste je banka, v ktorej možno získať úver na rozvoj existujúceho alebo nového podniku. Rôzne tarify umožňujú využiť rôzne podmienky: s úplným alebo čiastočným zabezpečením, bez zabezpečenia. Úver „Express“ sa vyznačuje krátkymi termínmi. Od podania žiadosti po rozhodnutie a podpísanie dohody neuplynú viac ako 2 dni. Na účet je možné pripísať potrebnú sumu až do výšky 1000000 Euro. Provízia za vydanie sa neúčtuje.

Tarifa „Investície“ je určená pre podnikateľov, ktorí chcú zlepšiť svoje zásoby prostredníctvom nákupu komerčných nehnuteľností, vozidiel, zariadení. Dostatočne vysoký limit – 161 miliónov. Euro. Celú sumu je potrebné splatiť do 10 rokov. A až 50 000 000 p. sa vydáva bez zábezpeky.

Programy „Banková záruka“, „Prečerpanie“, „obchodovateľné“ sú medzi malými podnikmi žiadané. Pre IE a LLC s príjmami od 62,9 mil. K dispozícii je ročný poplatok „Zvýhodnené požičiavanie za 8,5 %“. Finančné prostriedky sa môžu použiť na prevádzkový kapitál alebo na investície. Podľa názoru dlžníkov banka ponúka výhodné úvery s minimálnymi úrokovými sadzbami, vo väčšine prípadov sa nevyžaduje zábezpeka ani ručenie a požiadať môžu súčasní aj noví klienti.

MTS Bank

Hodnotenie: 4.1

Top 12 bánk uzatvára táto finančná inštitúcia poskytujúca služby jednotlivcom a malým podnikom. Úverovanie, kontrola meny, akvizícia, investície, umiestnenie finančných prostriedkov, bankové záruky, služby riadenia hotovosti, mzdový projekt. Ako ukazuje prax, súčasní klienti žiadajú o úver v MTS Bank, pretože sú plne spokojní s jej ponukou. Aj noví dlžníci môžu využiť úverové programy.

Existujú rôzne formy získania. Môže ísť o jednorazový úver, revolvingovú alebo nerevolvingovú úverovú linku. Na prevádzkový kapitál je možné získať až 800 000 000 Euro. 11 % ročne alebo viac. Prečerpanie je možné uzavrieť do 1 roka s limitom do 15 mil. Euro. Môžete investovať až 80 mil. Euro. Najlepší dostupný úver s úrokovou sadzbou 12,5 %. Zvýhodnené podmienky sú na úrovni 8,5 %. Oprávnené požiadavky: minimálne 12 mesiacov existencie podniku, príjmy do 40 000 000 R. ročne.

Stratégia banky: jednoduchosť, pohodlie a pochopenie potrieb zákazníkov. Plne sa venuje podnikaniu, čím pomáha rozvoju malých podnikov v našej krajine. Vďaka funkčnosti digitálnych kanálov sú všetky finančné produkty dostupné na 2 kliknutia.