7 najdôveryhodnejších NPF

*Prehľad toho najlepšieho podľa redakcie. Výberové kritériá. Tento materiál je subjektívny, nie je reklamou a nie je návodom na nákup. Pred nákupom sa poraďte s odborníkom.

Neštátne dôchodkové fondy (NGPF) – spôsob, ako zvýšiť sumu kumulatívnej časti vášho dôchodku. Keďže ide v podstate o investičné spoločnosti, ponúkajú na tieto fondy vyššiu úrokovú sadzbu ako štátne RFP. Výber súkromného dôchodkového fondu však treba brať veľmi vážne.

Zostavili sme rebríček 7 najspoľahlivejších NPF, ktorým môžete jednoznačne dôverovať pri správe vašich úspor.

Hodnotenie najlepších NPF

Nominácia	miesto	názov výrobku	Hodnotenie
Hodnotenie najlepších súkromných dôchodkových fondov	1	Súkromný dôchodkový fond Sberbank	4.9
2	OAO NPF Gazfond dôchodkové sporenie	4.8
3	Lukoil-Garant S.A	4.8
4	Dôchodkový fond JSC VTB	4.8
5	JSC „MNPF „Big“	4.7
6	NPF Soglasiye, a.s	4.7
7	NPF „Surgutneftegas“ JSC	4.6

NPF Sberbank JSC

Hodnotenie: 4.9

Prečo: Je súčasťou skupiny spoločností s čiastočnou štátnou kontrolou.

Dôchodkový fond Sberbank je súčasťou príslušnej skupiny finančných a bankových spoločností, ktorej hlavnou výhodou je, že je čiastočne kontrolovaná štátom. Podľa oficiálnych štatistík teda Ruská federácia vlastní 50 % spoločnosti – a navyše 1 hlasovací podiel pre plnú kontrolu na zasadnutiach správnej rady. Spoľahlivosť APF Sberbank teda v zásade nie je spochybnená.

Výnosy sú tiež veľmi dobré. Podľa oficiálnych informácií dôchodkový fond Sberbank zvyšuje úspory o 7.5 % ročne. Na webovej lokalite nájdete aj praktickú kalkulačku.

Podporovaný je diaľkový prevod vkladov. Pre pohodlie používateľov multifunkčný osobný účet s kontrolou úspor, úplnou informačnou a technickou podporou prostredníctvom telefonickej linky a jednoduchým postupom platenia príspevkov pomocou bankových kariet.

Výhody

• Diaľkový prevod dôchodkov;
• Pohodlné platenie príspevkov;
• Spoľahlivosť vďaka vládnemu manažmentu skupiny spoločností.

Nevýhody

• Nie vždy rovnomerný príjem z investícií;
• Ťažko vybrať finančné prostriedky jednorazovo;
• Nie vždy informovaný o zmenách v podrobnostiach alebo dohode.

OAO NPF Gazfond dôchodkové sporenie

Hodnotenie: 4.8

Prečo: súčasť skupiny Gazprom, výhodné výplatné programy.

Tento NPF je súčasťou skupiny spoločností Gazprom, ktorá je najväčším komerčným výrobcom komodít a producentom. Ako monopolista na trhu so zemným plynom ponúka silnú záruku likvidity úspor. Preto je jej jednotka pre správu úspor spoľahlivá a udržateľná.

Jeho hlavnou výhodou je však pohodlie. K dispozícii sú teda dva dôchodkové plány, ktoré ponúkajú vlastné príspevky aj priamy prevod povinných príspevkov od zamestnávateľa. Okrem toho si účastníci môžu vybrať frekvenciu platieb – mesačne alebo štvrťročne.

Podľa oficiálnych informácií je návratnosť úspor až 25 % ročne v závislosti od výkonnosti investícií. Finančné prostriedky môžete previesť na diaľku a prispievať priamo zo svojich bankových kariet, a to aj bez návštevy kancelárie.

Dôstojnosť

• Vynikajúca návratnosť;
• Množstvo produktov;
• Dohoda na diaľku.

Nevýhody

• Minimálny príspevok na niektoré programy – 15 tisíc Euro;
• Nie vždy zdvorilý zákaznícky servis;
• Ťažkosti s výberom finančných prostriedkov mimo dôchodku.

APF Lukoil-Garant

Hodnotenie: 4.8

Prečo práve on: Jeden z najväčších súkromných dôchodkových fondov v krajine.

V priebehu roka 2018 sa NPF Lukoil-Garant spojil s niekoľkými ďalšími neštátnymi fondmi, ktoré predtým kontrolovala banka Otkritie, a stal sa tak jedným z najväčších nielen v rebríčku, ale aj v celej krajine.

Podľa oficiálnych informácií teda nadácia existuje už 24 rokov. Počas tohto obdobia sa viac ako 7.9 miliónov ľudí v celej krajine. Celkové úspory predstavujú viac ako 507 miliárd Euro. A klientom bolo vyplatených viac ako 80 miliárd Euro. Priemerný výnos z úspor, ako ukazuje webová kalkulačka, je 8.8% ročne.

Spoločnosť Lukoil Guarantee spravuje nielen kapitalizovanú časť dôchodku, ale ponúka aj úplné súkromné dôchodky. Prakticky všetky zmluvy a správa účtov sa uskutočňujú na diaľku – prostredníctvom webovej stránky.

Výhody

• Účty s vysokým výnosom;
• Takmer všetky operácie sa dajú vykonávať na diaľku;
• Pohodlné kalkulačky.

Nevýhody

• Niekoľko kancelárií;
• Vtieravá propagácia;
• Nie vždy rýchle s firemnými klientmi.

Dôchodkový fond JSC VTB

Hodnotenie: 4.8

Prečo je to tak: Súkromný dôchodkový fond najväčšej komerčnej banky v krajine.

„VTB je najväčšia komerčná banka v krajine. Štát má približne 43 % podiel, čo znamená, že všetky rozhodnutia o rozvoji prijíma predstavenstvo. Dôchodkový fond VTB ponúka vysoké úrokové sadzby, jedny z najvyšších, až 15 – 20 %.

Je tiež jediným fondom NSPF v rebríčku, ktorý ponúka súkromný dôchodok s 15-ročnou výplatou. Tento program sa vyznačuje aj vysokou ziskovosťou. Podľa oficiálnych informácií tak vkladatelia v rokoch 2010 až 2017 získali na svojich účtoch výnos vo výške 79 %.

Fond ponúka veľmi flexibilné podmienky pre súkromné dôchodky. Napríklad výška mesačného príspevku môže byť nižšia ako 1 000 Euro. Samozrejme, v tomto prípade budete mať k dispozícii menej prostriedkov na dôchodok, ale vďaka tejto podmienke sú prevádzkové náklady minimálne.

Výhody

• Vynikajúca kapitalizácia;
• Flexibilné podmienky kapitálového dôchodku;
• Flexibilné podmienky vyplácania neštátnych dôchodkov.

Nevýhody

• Nepohodlná webová stránka;
• Neexistuje žiadna vzdialená služba;
• Odpočty daní nie sú vždy úspešné.

MNPF Big JSC

Hodnotenie: 4.7

Prečo: Vysoká výnosnosť úspor a program spolufinancovania.

Neštátny dôchodkový fond „Boľšoj“ je jedným z prvých neštátnych dôchodkových fondov, ktoré začali pôsobiť v Rusku. Okrem toho pôsobí nezávisle a nie je súčasťou bankovej ani finančnej štruktúry, preto uplatňuje vysoko výnosné investičné programy. Napriek tomu si odborníci nevyberajú rizikové kampane, investujú do nehnuteľností a podobných finančných nástrojov s pevným výnosom.

Priemerná návratnosť účtov podľa predtým zverejnených informácií je 7-10 % ročne. Oficiálne informácie z NPF „Big“ ukazujú, že má kapitál viac ako 38 miliárd Euro, má približne pol milióna klientov a približne 25 tisíc ľudí poberá dôchodky. Hodnotenie RAEX mu udeľuje najvyššie hodnotenie bezpečnosti.

Fond sa zúčastňuje na programoch neštátnych záruk a spolufinancovania.

Výhody

• Dlhá doba prevádzky (približne 23 rokov);
• Stabilné investičné stratégie;
• Množstvo programov.

Nevýhody

• Komplikovaná, málo zrozumiteľná spolupráca na diaľku;
• Komplikovaný postup pri jednotlivých (samostatných) príspevkoch;
• Nepohodlné miesto.

NPF Soglasiye JSC

Hodnotenie: 4.7

Prečo je to tak: Dôchodkový fond s jedným z najväčších kapitálov.

Hlavnou výhodou NPF Soglasiye je jeden z najväčších kapitálov v rebríčku. Podľa oficiálnych informácií je výška spravovaných prostriedkov viac ako 100 miliárd Euro. To sa podarilo predovšetkým vďaka dlhému prevádzkovému času. Spoločnosť existuje od roku 1994 a bola jednou z prvých takýchto organizácií na Slovenskom trhu.

Okrem toho vykazuje vysokú ziskovosť úspor. Napríklad v rokoch 2013 až 2017 podľa oficiálnych informácií predstavovala celková suma dividend na účtoch viac ako 55 %. Je to predovšetkým vďaka tomu, že využíva efektívne investičné nástroje. Priemerný výnos podľa informácií v kalkulačke je približne 10 % ročne.

Soglasiye však ponúka pomerne málo balíkov. Zameriava sa predovšetkým na zvýšenie úspornej časti.

Výhody

• Veľké výnosy;
• Veľké skúsenosti;
• Vklady sú poistené DIA.

Nevýhody

• Agresívny marketing;
• Niekoľko dôchodkových programov;
• Nepohodlná webová stránka a komplikovaná vzdialená správa.

NPF „Surgutneftegas“ JSC

Hodnotenie: 4.6

Prečo je: Vysoko stabilný podľa hodnotení expertov ratingových agentúr.

Hlavnou výhodou tohto dôchodkového fondu je jeho vysoký stabilný rating podľa pravidelných kontrol agentúry Expert RA. Za všetky roky existencie získala rating A++ alebo ruAA, čo vypovedá o spoľahlivosti spoločnosti aj fondov, ktoré spravuje.

Tento neštátny dôchodkový fond je súčasťou skupiny spoločností Surgutneftegaz, ktorá sa špecializuje na ťažbu a spracovanie nerastných surovín. V dôsledku toho má silné postavenie na trhu a vynikajúcu kapitalizáciu. Priemerný výnos z vkladov sa tak pohybuje okolo 10 % ročne.

Fond funguje v rámci programu spolufinancovania. Má len jeden dôchodkový balík a neponúka neštátne dávky.

Stojí za zmienku, že spoločnosť Surgutneftegas je výlučne regionálna a pôsobí vo viacerých regiónoch a oblastiach na Sibíri.

Výhody

• Stabilita;
• Spoľahlivosť;
• Návratnosť investície.

Nevýhody

• Neexistuje žiadna vzdialená údržba;
• pôsobí výlučne na Sibíri;
• Maximálny výnos sa ponúka len zamestnancom skupiny spoločností Surgutneftegas.